2006 için mortgage taktikleri

Yılbaşında yürürlüğe girecek yasa ile değişken faizle kredi alınmışsa faiz endekslendiği enstrümanı geçmeyecek. Konut Finansmanı (Mortgage) kanun tasarısına göre faiz oranları sabit ve değişken olacak. Sabit faiç aynı bugünkü gibi uygulanacak. Değişken faizin daha ucuz olması bekleniyor. Örneğin eflasyona endekslenecek olan değişken faiz seçiminde borç bu durumda enflasyon kadar artabilecek. Yani eğer önünüzdeki yıllarda enflasyon düşük seyrederse değişken faizi seçen vatandaşlar kazançlı çıkacak. Faizin sabit olarak belirlenmesi halinde, ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda banka tarafından tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilebilir. Ücret erken ödenen tutarın yüzde ikisini geçemiyor. Değişken faizde tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilemiyor. ÜÇ KEZ ÖDEMEZSEN... Bankanın ödemeleri bir kıymetli evraka (senet) bağlaması ya da kıymetli evrak kabul etmek suretiyle teminat altına alması da yasak. Bu yasağa rağmen vatandaşlardan bir kıymetli evrak alınacak olursa, tüketici bu kıymetli evrakı konut finansmanı kuruluşundan geri istemek hakkına sahip. Ayrıca, banka senedin başkasına devri sebebiyle tüketicinin uğradığı zararı tazmin etmekle yükümlü. Ancak ipotek alınmadığı hallerde senet teminat olarak kabul edilebiliyor. Banka, geri ödemelerin yapılmaması halinde kalan borcun tümünü ancak tüketicinin birbirini izleyen en az iki ödemede temerrüde (Borcunu ödeyememesi) düşmesi halinde isteyecek. Bankanın bu hakkını kullanabilmesi için en az bir ay süre vererek borcun ödenmesi gerektiği uyarısında bulunması gerekiyor. Bir ayın sonunda ise banka sözleşmeyi feshedip, konutu derhal satışa çıkarmakla yükümlü. Yasaya göre konutun değerinin yüzde yetmişbeşi, yapı kullanma izni alınmış diğer gayrimenkuller üzerine ipotek konularak alacakların ise gayrimenkulun değerinin yüzde ellisini aşan kısmı, teminat değerinin hesaplanmasında dikkate alınmayacak. Oranların sabit olarak belirlenmesi halinde sözleşmede başlangıçta belirlenen oranlar her iki tarafın ortak rızası dışında değiştirilemiyor. Oranların değişken olarak belirlenmesi halinde bu yöntemin muhtemel etkileri konusunda tüketicilerin bilgilendirilmesi de şart. Örneğin; eğer faiz enflasyon oranına göre belirlendiyse enflasyon oranını aşamayacak. Sözleşmede neler olacak? * Konut kredisi sözleşmeleri için kredi tutarı. * Konuta ilişkin bilgiler. * Yıllık bazda faiz oranı. * Toplam borç tutarının anapara, faiz ve diğer giderler itibariyle dağılımı. * Değişken faizli sözleşmelerde baz alınan endeks ve faiz oranındaki değişmenin hesaplanma yöntemi. * İlk yıl için aylık, kalan yıllar için yıllık hazırlanan, anapara, faiz, diğer giderler, kalan anapara, dönemler için geri ödeme tutarının yer aldığı ödeme planı. * Geri ödeme sayısı, ödeme tarihlerinin her ayın kaçıncı günü yapılacağı, belirlenen aylık ödeme gününü resmi tatile gelmeösi durumunda ödemelerin ne zaman yapılacağı, ilk ve son ödeme tarihleri. * Ödemelerin yapılamaması halinde, akdi faiz oranının % 30 fazlasını geçmemek üzere gecikme faizi oranı. Haber: Rahim Ak Kaynak: www.sabah.com.tr